Γράφει η Εβίτα Μανούδη / evitafinanzcoach.com
Να περιμένω τις εξελίξεις ή να πάρω επιτέλους μια απόφαση;
– ”Κάτσε να δούμε τι θα γίνει με τον Trump“.
– “Τα επιτόκια δανεισμού θα ξανακατέβουν”.
– “Για επενδύσεις είμαστε τώρα ενόψει τρέχουσας αβεβαιότητας και αστάθειας;”.
– “Στην αγορά ακινήτων τα πράγματα είναι ρευστά. Ας περιμένουμε τι θα γίνει”.
– “Φοβάμαι . . . Δεν ξέρω ποιον να εμπιστευτώ” .
– ”Θεωρώ ότι είναι όλα πολύπλοκα και δεν έχω διάθεση / χρόνο να ασχοληθώ”.
– “Να κάτσω στα αυγά μου. Κι αν δεν έχω στο μέλλον χρήματα για τα βασικά αγαθά, πώς θα επενδύω; Τι θα γίνει σε περίπτωση ανάγκης;”
– “Να επιλέξω τα κρύπτο που γίνεται χαμούλης; Ίσως, κάτι αρπάξω από εκεί, αφού τα hypes Altcoins είναι στον Θεό. Ή μήπως να μην μπλεχτώ με αυτά και πέσω κι εγώ θύμα απάτης;”
– “Δεν παρκαρώ καλύτερα τα χρήματά μου σε ένα Tagesgeldkonto που δίνει περίπου 2,5% επιτόκιο για νέους πελάτες;” (Έπειτα βέβαια, μετά τους πρώτους 6 μήνες, ακολουθεί η μεγάλη κατηφόρα στο επιτόκιο.)
Αυτές κι άλλες τόσες είναι οι σκέψεις με τον εαυτό μας σχετικά με τις επενδυτικές μας ενέργειες ή . . . παραλείψεις.
Προφανώς, δεν είμαι η Πρωθιέρια Πυθία, ώστε να προοιωνίσω μελλοντικές επιτυχίες. Κανένας δεν μπορεί. Όποιος σε διαβεβαιώνει για το αντίθετο υποσχόμενος εξαιρετικές επιδόσεις ή επενδυτικά αποτελέσματα, μάλλον κάτι δεν πάει καλά.
Κατανοώ πως επιθυμείς συγκεκριμένες κατευθυντήριες από έναν επαγγελματία, που θα σου δώσουν σιγουριά και εμπιστοσύνη στο επόμενο βήμα.
Όσοι με γνωρίζετε, γνωρίζετε καλά τι απαντώ στο ερωτήμα: “Να επενδύσω τώρα ή να περιμένω;”
Η απόφαση, εάν σε συμφέρει να επενδύσεις αυτήν την περίοδο, εξαρτάται από πολλούς παράγοντες. Πρέπει να ληφθούν υπόψη:
οι προσωπικοί σου στόχοι, το είδος επενδυτικού οχήματος, η οικονομική σου κατάσταση, ο χρονικός ορίζοντας επένδυσης, η ηλικία σου και η ανοχή σου στο ρίσκο (επενδυτικό προφίλ).
Δεν μπορώ να παρέχω χρηματοοικονομικές συμβουλές γενικά και αόριστα, δίχως να γνωρίζω τους παραπάνω βασικούς παράγοντες.
Μπορώ, όμως, να μοιραστώ μαζί σου κάποιες – γενικές – σκέψεις που θα σε βοηθήσουν:
1. Οικονομικοί Στόχοι: Έχεις σαφείς οικονομικούς στόχους; Σκέψου, γιατί θέλεις να επενδύσεις και πότε προτίθεσαι να ανακτήσεις τα χρήματά σου (π.χ. υπεραξία κεφαλαίου, σύνταξη, αγορά ακινήτου, κλπ.).
2. Ανοχή στον Κίνδυνο – Επενδυτικό προφίλ: Πρώτον, εκτίμησε την συναισθηματική ανοχή σου στις διακυμάνσεις των αγορών. Δεύτερον, αξιολόγησε την οικονομική δυνατότητα ανάληψης ρίσκου. Υπάρχουν λίστες ερωτήσεων, για να διαπιστώσεις το επενδυτικό σου προφίλ.
3. Διαφοροποίηση σε 4 επίπεδα: Μια σημαντική στρατηγική είναι η διαφοροποίηση των επενδύσεών σου σε διαφορετικά περιουσιακά στοιχεία, σε διαφορετικούς κλάδους οικονομίας, σε διαφορετικές γεωγραφικές περιοχές και σε διαφορετικούς δείκτες.
Επίσης, η «καρδιά» ενός διαφοροποιημένου χαρτοφυλακίου βρίσκεται στον βαθμό συσχετισμού μεταξύ των κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων και στην ανάμειξη των μη συσχετιζομένων μεταξύ τους περιουσιακών στοιχείων (Correlation of Assets).
Τι σημαίνει αυτό με απλά λόγια; Μια συσχέτιση μπορεί να είναι μεταξύ -1 και 1. Το 1 δηλώνει μια παράλληλη-ίδια εξέλιξη μεταξύ δύο διαφορετικών κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων, ενώ το -1 μια αντίθετη ανάπτυξη μεταξύ δύο διαφορετικών κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων. Η τιμή 0 περιγράφει μια εντελώς ανεξάρτητη εξέλιξη.
-
Τι σε συμφέρει και τι επιδιώκεις;
Ο συσχετισμός μεταξύ των διαφορετικών περιουσιακών στοιχείων θα πρέπει να είναι όσο το δυνατόν χαμηλότερος. Η διαφοροποίηση λειτουργεί, όταν ο συσχετισμός είναι αρνητικός, δηλαδή, όταν οι αποδόσεις των περιουσιακών στοιχείων δεν εξελίσσονται μεταξύ τους παράλληλα. Ο συσχετισμός δεν πρέπει να προσεγγίζει το 1 και πρέπει να αποφεύγει το +1,0.
4. Αποπληρωμή χρεών: Αν έχεις υψηλότοκα χρέη ( > 7% ), ξεπλήρωσε πρώτα τα χρέη. Πρόκειται για την καλύτερη συγκαλημμένη επένδυση κατά βάθος.
5. Χρηματοδότηση Έκτακτων Αναγκών: Βεβαιώσου, ότι έχεις ικανό κεφάλαιο στην άκρη, για να καλύψεις όλα σου τα μηνιαία έξοδα – πάγια & κυμαινόμενα- για τουλάχιστον 3 μήνες.
Σου φαίνεται αυτονόητο αυτό, σωστά; Κι όμως, ξέρεις πόσοι ξεκινούν να επενδύουν, δίχως νωρίτερα να έχουν μια «ρεζέρβα» στην άκρη;
6. Markt – timing δεν βοηθάει: Κλασσική επενδυτική παγίδα. Η προσπάθεια να εντοπίσεις την κατάλληλη-καλύτερη χρονική στιγμή αγοράς τίτλων και να προβλέψεις την πορεία της χρηματιστηριακής αγοράς, συνήθως βαίνει ατελέσφορη, όπως αποδεικνύουν οι μελέτες.
7. Μην φοβάσαι να ασχοληθείς: Μήπως έμαθες ποδήλατο, παρακολουθώντας τους άλλους να κάνουν πεντάλ;
Αυτό δεν σου δίνει άμεσα μια πολυπόθητη απάντηση, αλλά αν ξεκινήσεις να ασχολείσαι, στην πορεία, έμμεσα, θα ξετυλίξεις το κουβάρι. Αυτό μας διδάσκει η αρχή της προόδου.
8. Έτος ηλικίας: Αν είσαι άνω των 50 ετών, δυστυχώς οι επενδυτικές επιλογές σου είναι περιορισμένες σε αριθμό. Χρειάζεται προσοχή και ιδιαίτερη προσέγγιση.
Ποτέ δεν θα είναι ιδανικές οι συνθήκες, για να ξεκινήσεις. Ποτέ!
Πάντοτε κάτι θα θέλεις να διεκπεραιώσεις ή ρυθμίσεις. Πάντοτε κάτι θα συμβαίνει στον κόσμο. Πάντοτε το μυαλό σου θα βρίσκει δικαιολογίες, για να αποφύγει να ασχοληθεί με αυτό, το οποίο δεν του αρέσει.
Ούτε εγώ είχα ξεκινήσει με και σε ιδανικές συνθήκες. Μέχρι να φτιάξουν όλα όπως τα θέλεις . . . ίσως είναι πολύ αργά. Και το τρένο θα έχει περάσει. Και μαζί ίσως και η ίδια η ζωή.
Και τότε θα είναι αργά για αποφάσεις. Παρά μόνο για την απόφαση: τώρα είναι αργά να ξεκινήσω.
5 ΠΡΑΚΤΙΚΑ ΕΡΓΑΛΕΙΑ ΓΙΑ ΤΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΣΟΥ ΕΔΩ
