Πώς βελτιώνεις πρακτικά την οικονομική σου ευφυΐα;

Γράφει η Εβίτα Μανούδη / evitafinanzcoach.com

Πολλοί αναφέρονται στην οικονομική παιδεία ή στην οικονομική ευφυΐα, αλλά δεν αναφέρονται στο πώς θα την βελτιώσουμε και εξασκήσουμε έμπρακτα. 

Παρακάτω αναλύω έναν απ’ τους τρόπους εξάσκησης και βελτίωσης της οικονομικής ευφυΐας.

Υπάρχει η αντίληψη ότι η οικονομική ευφυΐα είναι προέκταση της κανονικής ευφυΐας. Είτε γεννιέσαι έξυπνος είτε όχι. Δεν είναι έτσι.

Άλλο οικονομικά έξυπνος, άλλο έξυπνος. Είναι ένας απ’ τους λόγους, εκ των οποίων οι έξυπνοι άνθρωποι δεν είναι απαραίτητα και εύποροι.

Οικονομική ευφυΐα δεν έχουν κάποια ευλογημένα άτομα με ιδιαίτερες ικανότητες και δεν είναι προϊόν τύχης ή πρακτικής των γονέων. Μαθαίνεται και εξασκείται.

Θες να κόψεις δρόμο, γλυτώνοντας αίμα, δάκρυα και ιδρώτα; Δυστυχώς, δεν υπάρχει παράδρομος. Ακόμη και με έναν μέντορα ή Coach δίπλα σου, χρειάζεται να μάθεις το αλβαβητάρι.

Μελέτησε τα θεμελιώδη

Μην ανησυχείς· δεν χρειάζεται να μάθεις Μακροοικονομία ή αρχές οικονομικής θεωρίας. Χρειάζεται, όμως, να μάθεις βασικά ζητήματα, όπως:

• Πώς λειτουργεί το χρηματοπιστωτικό σύστημα,

• Πώς λειτουργεί η «Βιομηχανία» των χρηματοοικονομικών προϊόντων. Τι είναι η σύγκρουση οικονομικών συμφερόντων και πώς επηρεάζει την τσέπη σου,

• Ποιος ο ρόλος των χρηματομεσιτών & των Finfluencers¹ στις οικονομικές σου επιλογές (χρηματοοικονομικά προγράμματα) και τι πρέπει να προσέχεις,

• Πώς αλληλοεπιδρούν τα επιτόκια με τον πληθωρισμό,

• Γιατί οι χρηματιστηριακές αξίες ανεβαίνουν, όταν τυπώνεται με ταχείς ρυθμούς χρήμα,

• Ποια τραπεζικά, επενδυτικά και ασφαλιστικά προϊόντα οφείλεις να αποφεύγεις και γιατί,

• Τι χρειάζεται να κάνεις, για να πολλαπλασιάσεις τα χρήματά σου και τι για να αποκτήσεις παθητικό εισόδημα (είναι δύο διαφορετικά πράγματα),

• Από ποιους βασικούς νόμους διέπεται η αγορά και ποιοι οι βασικοί μηχανισμοί της,

• Ποιες μορφές πίστωσης οφείλεις να αποφεύγεις,

• Ποια είναι τα «καλά» και «κακά» χρέη,

• Πώς και γιατί πληθωρίζεται το χρήμα. Ποιες οι συνέπειες;

• Τι σημαίνουν βασικές οικονομικές έννοιες,

• Πώς απαλλάσσεσαι από φόρους, αξιοποιώντας νόμιμα τον φορολογικό Κώδικα (Προσμένεις να σε ενημερώσει για όλα ο λογιστής σου;),

• Πώς ελέγχεις τις μακροχρόνιες επενδυτικές προοπτικές,

• Γιατί τα κέρδη είναι καλύτερα απ’ τον μισθό και πώς φορολογούνται,

• Διαφορές μεταξύ πληθωρισμού ζήτησης & πληθωρισμού κόστους,

• Τι είναι και πώς εφαρμόζεται η μόχλευση χρέους; Πότε γίνεται επικίνδυνη και πότε όχι,

• Πώς η χρηματοοικονομική μόχλευση (διαδικασία ανάληψης χρέους με σκοπό τον πολλαπλασιασμό της απόδοσης χρημάτων –leverage effect) γίνεται σύμμαχός σου στην ανάπτυξη περιουσίας,

• Γιατί και πώς ο «έξυπνος» δανεισμός συντομεύει την διαδικασία οικονομικής ελευθερίας,

• Ποια περιουσιακά στοιχεία ενδείκνυνται να αποκτήσεις μέσω του «καλού» δανεισμού; (π.χ. «κακός» είναι ο δανεισμός, για επενδύσεις σε αμοιβαία κεφάλαια, αλλά είναι «καλός» για επενδύσεις σε ακίνητα. Ο λόγος είναι ότι στα πρώτα δεν έχεις τον έλεγχο της επένδυσης -μεταβαλλόμενη αγορά χρηματιστηριακών αξιών-, ενώ στα δεύτερα έχεις τον έλεγχο, σταθερές ταμειακές ροές και μέσω γνώσης και καλής διαχείρισης ακινήτου μπορείς να χρησιμοποιήσεις το δανειακό χρέος ως μόχλευση),

• Πώς ορίζονται οι κύκλοι της οικονομίας και ποια η σημασία τους,

• Πώς «χτίζεις» καλή πιστοληπτική ικανότητα,

• Ποιος τυπώνει χρήμα και πώς αυτό επηρεάζει την ζωή μας,

• Γιατί αυξάνονται ή μειώνονται τα επιτόκια και ποιες οι συνέπειες στην αγορά ακινήτων,

• Ποιες οι συνέπειες μείωσης/αύξησης των επιτοκίων στις υπόλοιπες μορφές επένδυσης,

• Πώς συλλέγεις φορολογικές ζημίες και τις αντισταθμίζεις με μελλοντικά κέρδη,

• Πότε και γιατί απειλείται μια οικονομία από ύφεση.

Η γνώση επί των βασικών συμβάλλει στην καλύτερη κατανόηση όχι μόνο των οικονομικών εννοιών, γεγονότων ή απόψεων, αλλά και των συσχετισμών. Το σημαντικότερο είναι ότι μαθαίνεις να συνδέεις μεταξύ τους αυτές τις θεματικές σαν ένα πάζλ και είσαι σε θέση να κρίνεις τον αντίκτυπο που έχουν όλα αυτά στο πορτοφόλι σου. Έτσι, προστατεύεσαι από επιβλαβή συμπεράσματα και κακές αποφάσεις. Άλλωστε, το έχει πει ο λαός μας: «στερνή μου γνώση να σ’ είχα πρώτα».

Ξεκίνα να μαθαίνεις για ένα σημείο και σιγά σιγά συνέχισε στα υπόλοιπα. Στην αρχή, ίσως, νιώσεις χαμένος στον ωκεανό. Απλά συνέχισε να κολυμπάς. Να θυμάσαι: Δεν έμαθες μέσα σε λίγες μέρες κολύμπι.

——————————————————————————————————–

5 ΠΡΑΚΤΙΚΑ ΕΡΓΑΛΕΙΑ ΓΙΑ ΤΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΣΟΥ ΕΔΩ