Διαφορές έως 176.000 ευρώ μεταξύ των προσφορών Trade Republic, Scalable και Sparkasse
Μεγάλο ανταγωνισμό μεταξύ τραπεζών και επενδυτικών πλατφορμών προκαλεί στη Γερμανία το νέο κρατικά επιδοτούμενο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, το λεγόμενο Altersvorsorgedepot, το οποίο αναμένεται να ξεκινήσει την 1η Ιανουαρίου 2027, προσφέροντας στους πολίτες τη δυνατότητα να αποταμιεύουν για τη σύνταξή τους μέσω επενδύσεων σε μετοχικά κεφάλαια και ETF.
Σύμφωνα με ανάλυση της γερμανικής εφημερίδας WELT, οι διαφορές στις χρεώσεις των παρόχων μπορούν να οδηγήσουν σε αποκλίσεις έως και 176.000 ευρώ στο τελικό κεφάλαιο, σε βάθος δεκαετιών. Η σύγκριση αφορά 15 προσφορές και αναδεικνύει πόσο σημαντικό ρόλο παίζουν ακόμη και μικρές ετήσιες προμήθειες.
Στην αγορά έχουν ήδη τοποθετηθεί εταιρείες όπως η Trade Republic και η Scalable Capital, οι οποίες προβάλλουν ιδιαίτερα χαμηλές χρεώσεις. Η Trade Republic υπόσχεται μηδενικό κόστος διαχείρισης και εκτέλεσης προγραμμάτων αποταμίευσης, ενώ αναλαμβάνει και τα έξοδα συγκεκριμένων ETF. Η Scalable Capital προσφέρει επίσης δωρεάν βασικές υπηρεσίες, αλλά η επιστροφή των επενδυτικών εξόδων αφορά μικρότερη επιλογή ETF και υπόκειται σε συγκεκριμένους όρους.
Αντίστοιχα, η Deka, μέσω της Sparkassen, σχεδιάζει τυποποιημένο προϊόν με ετήσιο κόστος περίπου 0,10%, ενώ η ING έχει ανακοινώσει κόστος 0,20% για το δικό της βασικό πρόγραμμα.
Το κρίσιμο ζήτημα, ωστόσο, δεν είναι μόνο οι αρχικές προσφορές, αλλά το πραγματικό κόστος σε βάθος χρόνου. Ακόμη και διαφορά 0,1 ποσοστιαίας μονάδας στις ετήσιες χρεώσεις μπορεί, σύμφωνα με τις σχετικές υπολογιστικές εκτιμήσεις, να μειώσει το τελικό κεφάλαιο κατά περίπου 20.000 ευρώ σε ορίζοντα 40 ετών.
Οι ειδικοί επισημαίνουν ότι οι αποταμιευτές πρέπει να εξετάζουν προσεκτικά τι ισχύει μετά τη λήξη τυχόν περιόδων δωρεάν υπηρεσιών, καθώς και τους όρους μεταφοράς των χρημάτων τους. Η επιλογή δεν πρέπει να βασίζεται αποκλειστικά στη διαφήμιση του μηδενικού κόστους, αλλά στη συνολική επιβάρυνση και στο επενδυτικό ρίσκο.